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对三大营的整编初见成效.几个月下来,披甲将士的战斗力有显著增强,"解甲军"也通过艰辛的劳动严肃了军纪,锤炼了意志,军田在有效的灌溉下长势良好.对将士和家属个人而言,收入也比过去增加了,所以在银行开办之时,才能一次‘性’存入五十万两.有了这五十万两垫底,再加上京师百姓踊跃存款,大明银行的储蓄业务算是开了个好头.
在贷款方面,同样进展顺利.由于大明银行的贷款利率明显比民间银号要低,商人逐利,想从银行贷款的人自然很多.不过按照银行规定,想贷款就必须提供比贷款额更高的抵押物,这一点让不少人知难而退,一些大商人则习惯了商业信用,觉得出物抵押未免栽了面子,因此宁肯不贷.
但是朱存棋的五洲商社和李自诚的陕西商帮,就不存在这个问题.朱存棋自不待言,李自诚早在几年以前,就知道朱由检借钱是必要抵押的.两大商会组织趁着其他商帮还在犹豫观望,很快与大明银行达成协议,以现有店铺做抵押,各贷出白银二十万两,并利用这一大笔流动资金迅速扩张,或是采购大宗货物,对各大商帮形成了不小的冲击.
不过受到直接冲击的,自然是那些民间银号.与大明银行相比,他们资金再雄厚,毕竟不可能有国家在背后担保,而且人手和‘精’力有限,也不可能去吸收普通百姓的小额存款.再加上贷款利率偏高,几乎在各个方面都全面处于下风.
但是民间银号也有两个大明银行所不具备的优势.一是有稳定的老客户,多少年合作下来互相信任,这是一笔非常宝贵的资源;另一方面,就是民间银号不需要抵押物,纯看商业信用.所以虽然感受到了大明银行的强大压力,民间银号还多在观望,并不打算马上在经营上做出什么改变.
朱由检倒也没有再采取进一步措施,去挤压民间银号的生存空间.虽然大明银行和民间银号在一定意义上来说是竞争对手,但各自的资金来源和服务对象不尽相同,完全可以并存.
朱由检也并不是想消灭民间银号,相反,他希望民办商业更加繁荣.即使是他一手创办的五洲商社,以后条件成熟时,他也打算将其拆分,‘私’有化,用良‘性’竞争保持整个社会的经济活力.只有那些关系到国家经济命脉的产业,才会始终保持国有.当然,这都是后话了.
与存贷款业务相比,国债的发行却非常不顺.朱由检给国债的购买设定了一千两银子的‘门’槛,他的目标很清晰,就是要那些官宦富商来购买.因为在几年之内,他要大把大把地‘花’钱,存款业务因为随时可取,就不能保证资金的稳定.而缙绅阶层有的是闲钱,让他们购买三年期的国债,是再合适不过的了.
可是尽管朱由检将国债利率设得不低,但出乎他意料的是,销售情况却是惨不忍睹.与存款柜台相比,销售国债的柜台简直是‘门’可罗雀,一连几天,每天只能卖出几千两.户部本来都计划好了这一千万两国债要怎么‘花’,现在却只能大眼瞪小眼.
朱由检也感到很郁闷,不过细一思索,再联想到自己推出大明银行时,满朝大臣‘激’烈反对的情景,心里也就明白了大半.其实说来也简单,士大夫阶层和地主,富商基本上是穿一条‘裤’子,大明银行动了地主商人的‘奶’酪,肯定会遭到士大夫阶层的抵制.老百姓和官军存款,他们管不了;但国债就是面向他们销售的,他们当然可以用不买的方式来表达对皇帝的抗议.
事到如今,朱由检也没什么好办法了.毕竟这是销售国债,不是抄家,他也不能强迫任何人一定要购买.无奈之下,他只得召集在京重臣,希望他们能做个表率,或多或少买些国债,以此带动下面的官员缙绅购买.
可是尽管朱由检说得口干舌燥,却没有多少大臣响应.孙承宗,王在晋,袁可立等几位老臣倒是以大局为重,愿意支持皇帝,但他们家财不多,最多买三千两,再多的银子也就拿不出来了.而黄宗羲,顾炎武,王夫之等新晋官员,虽然能理解朱由检的苦衷,但他们为官时间不长,官品又低,根本就没多少钱.这三位青年才俊一共才凑了一千两,以黄宗羲的名义买了一份.
至于其他官员,则找出种种借口来搪塞.要么说自己俸禄不高,家里人口又多,心有余而力不足;要么说刚刚在原籍购买田产房舍,现在还欠着别人的钱;要么就干脆说怕朝廷届时难以付清本息,与其三年后增加朝廷的负担,还不如直接不买.简直把朱由检气得手脚冰凉,可自己有言在先,购买与否完全自愿,他还真不能把这些人如何如之何.
相比之下,还是英国公张惟贤忠君爱国,二话不说就购买了国债十万两.他还要把名下的田产变卖了买国债,朱由检赶紧劝阻道:"张爱卿这就不必了,量力而行即可."
张惟贤却不像朱由检那么能忍耐,这老爷子当着众人的面就发了火,怒斥众人身为朝廷命官,却不肯为皇帝分忧.他还直接点了定国公徐允祯与成国公朱纯臣的名,让这二人购买国债.虽同为"靖难四国公",这两位可就比张惟贤差远了,吭吭哧哧不舍得掏钱,最后勉强各买.[,！]了五千两,那脸简直比哭都难看.
结果朱由检耗费了一个下午的时间,只卖出去十几万两国债.除了张惟贤这个大头外,只有周延儒和温体仁各买了四千两,韩爌和钱龙锡各买了二千两,其余个别大臣买了一千两,而来宗道,周道登等阁臣则是一‘毛’不拔.
散会之后,‘精’疲力尽的朱由检正呆坐在御座上发愣,却见温体仁仍留在殿中微笑不语,只得强打‘精’神道:"温卿可是有事要奏?"
"众臣明明有钱却不肯买国债,陛下一定很着急吧?"温体仁明知故问道.
朱由检听他话里有话,忙喜道:"先生可是有计教朕?"
温体仁却只说了一句话:"再过两天,全国‘花’魁大赛就要举行了.".